Työtapaturma- ja ammattitautivakuutus on osa Suomen lakisääteistä sosiaaliturvaa. Vakuuttamisesta, korvattavista vahinkotapahtumista ja korvauksista säädetään työtapaturma- ja ammattitautilaissa.
Työntekijät, jotka tekevät työtä työsuhteessa Suomessa on vakuutettava työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksella. Vakuutuksen ottaa ja maksaa työnantaja.
Myös kotitalous on vakuuttamisvelvollinen työnantaja silloin, kun se työllistää työntekijöitä ja maksaa palkkoja yhteensä yli 1500 euroa kalenterivuoden aikana.
Vakuutuksessa ei ole työntekijän ikään perustuvia ala- tai ylärajoja eikä työansion euromääräistä vähimmäisrajaa. Vakuuttamiseen eivät vaikuta työntekijän kotipaikka tai kansalaisuus, eikä työnantajan kotipaikka tai kansallisuus.
Poikkeuksia ovat Suomessa työskentelevät lähetetyt työntekijät, joihin EU-sosiaaliturva-asetusten tai sosiaaliturvasopimusten perusteella ei sovelleta Suomen lainsäädäntöä. Heidän vakuutusturvansa määräytyy lähettävän maan lainsäädännön mukaan.
Työnantajan on pidettävä työpaikalla nähtävänä työtapaturma- ja ammattitautilaki ja tieto siitä, mistä vakuutusyhtiöstä työtapaturma- ja ammattitautivakuutus on otettu.
Korvattavat vahingot
Työtapaturma- ja ammattitautivakuutus korvaa vahinkotapahtumina nimensä mukaisesti työtapaturmat ja ammattitaudit.
Työtapaturmalla tarkoitetaan tiivistetysti sanottuna työssä tai työmatkalla sattunutta tapaturmaa, josta aiheutuu tapaturmaan syy-yhteydessä oleva seuraus. Tarkemmin tapaturman, sattumisolosuhteiden ja syy-yhteyden vaatimuksista säädetään työtapaturma- ja ammattitautilaissa.
Ammattitauti on työstä todennäköisesti pääasiallisesti johtuvasta fysikaalisesta, biologisesta tai kemiallisesta tekijästä aiheutuva sairaus. Psyykkisen tekijän aiheuttamat sairaudet eivät ole korvattavia ammattitauteja.
Korvaukset
Vakuutuksesta maksetaan korvauksia työtapaturmasta tai ammattitaudista johtuvasta sairaanhoidosta, ansionmenetyksestä, pysyvästä haitasta ja kuntoutuksesta. Työtapaturman tai ammattitaudin aiheuttamasta kuolemasta maksetaan omaisille perhe-eläkettä.
Korvauksista säädetään työtapaturma- ja ammattitautilaissa, eikä niistä voi sopia vakuutusyhtiön ja työntekijän tai työnantajan välillä. Korvauksissa ei ole eurorajaa eikä pääsääntöisesti aikarajaa.
Ensimmäinen lääkärikäynti sekä muut yksittäiset lääkärikäynnit ja niihin liittyvät vähäiset hoitotoimenpiteet, kuten esimerkiksi röntgentutkimus tai kipsaus, korvataan ilman maksusitoumusta. Työntekijä voi mennä hoitoon julkiseen tai yksityiseen hoitopaikkaan.
Jos työtapaturma sattuu, toimi näin
1. Ilmoita tapaturmasta työnantajalle työpaikallasi sovittujen käytäntöjen mukaisesti niin pian kuin mahdollista. Saat korvausasian vireille työnantajasi tekemällä vahinkoilmoituksella, jonka tämän on tehtävä viipymättä viimeistään 10 arkipäivän kuluessa tapahtuneesta tiedon saatuaan.
2. Varmista, että vahinkoilmoitukseen kirjoitettava kuvaus sattuneesta tapaturmasta vastaa omaa käsitystäsi siitä, mitä tapahtui.
3. Mene lääkäriin heti tai mahdollisimman pian, mikäli vamma aiheuttaa oireita, jotka eivät häviä muutaman vuorokauden sisällä. Varmista, että lääkäri kirjaa tapaturmaa koskevat tiedot oikein ja että ne vastaavat sinulle sattuneen tapaturman kulkua ja tapahtumaolosuhteita.
Työnantajasi vakuutusyhtiö voi tarjota erilaisia tapaturmavamman hoitoon liittyviä terveydenhoitopalveluita, jotka nopeuttavat vamman hoitoprosessia ja edistävät työhön paluuta.
Kun korvausasiasi on tullut vireille, vakuutusyhtiö ilmoittaa siitä sinulle. Vakuutusyhtiö myös huolehtii siitä, että kaikki korvauksen ratkaisua varten tarvittavat asiakirjat ovat sillä mahdollisimman nopeasti käytettävissä.
Vakuutusyhtiöllä on oma-aloitteinen velvollisuus suorittaa korvaukset, joihin sinulla lain mukaan ja saatujen selvitysten perusteella on oikeus.
Vakuutusyhtiön on annettava korvausasiassasi päätös viivytyksettä, viimeistään 30 päivän kuluessa siitä, kun vakuutusyhtiö on saanut asian ratkaisemiseksi riittävät selvitykset. Jos määräaika ylittyy, vakuutusyhtiö maksaa viivästyskorotusta.
Jos vahinko sattuu vakuuttamattomassa työssä
Työntekijällä on aina oikeus korvaukseen, jos hänelle sattuu työtapaturma tai aiheutuu ammattitauti, vaikka hänen työnantajansa ei olisikaan vakuuttamisvelvollinen tai tämä olisi laiminlyönyt vakuuttamisvelvollisuuden.
Tapaturmavakuutuskeskus käsittelee korvausasian, jos työnantajalla ei ollut työtapaturma- ja ammattitautilain mukaista vakuutusta työtapaturman sattuessa tai ammattitaudin aiheutuessa.
Työnantajan tulee tehdä vahinkoilmoitus tapahtuneesta, mutta ilmoituksen voi tehdä myös vahingoittunut työntekijä. Vahingon käsittely voi käynnistyä myös hoitolaitoksen toimittamien asiakirjojen perusteella.
Työtapaturmavakuutus turvaa työntekijää
Vuosittain Suomessa tapahtuu yli satatuhatta työtapaturmaa, jotka korvataan lakisääteisestä työtapaturma- ja ammattitautivakuutuksesta. Kaikkien työnantajien tulee ottaa työtapaturma- ja ammattitautivakuutus.
Jos työsuojelu ja työturvallisuus työpaikalla onnistuvat, työntekijä ei todennäköisesti juuri mietti vakuutusta, kun vahinkojakaan ei satu.
Työtapaturma- ja ammattitautilaissa määritellään, millaisista tapaturmista ja ammattitaudeista korvauksia maksetaan. Työtapaturman käsite on laissa erilainen kuin mitä tapaturmalla puhekielessä ymmärretään.
Vakuutuksesta korvataan työtapaturman ja ammattitaudin aiheuttamia tutkimus- ja hoitokuluja sekä myös ansionmenetyskorvauksia ja ammatillista kuntoutusta. Maksettavien korvausten taso määritellään laissa, eikä korvausmääristä voi tehdä poikkeuksia.
Korvausvastuut ovat vakavimmissa vahinkotapauksissa erittäin pitkiä. Vanhimmat työtapaturmat, joista maksetaan edelleen työntekijöille korvauksia, ovat sattuneet 1940-luvun alkupuolella.
Näin toimit työtapaturman sattuessa
Ilmoita työtapaturmasta työnantajalle, jonka velvollisuus on tehdä viipymättä tapahtuneesta ilmoitus vakuutusyhtiölle. Vakuutusyhtiö lähettää sinulle ilmoituksen, että asia on otettu käsittelyyn, ja kysyy tarvittaessa sinulta lisätietoja. Vakuutusyhtiön on annettava asiasta kirjallinen päätös viimeistään 30 päivän kuluessa siitä, kun se on saanut kaikki asian ratkaisuun tarvittavat tiedot.
Työturvallisuuden parantaminen on tärkeää
Maksettavat korvaukset vaikuttavat pidemmän ajan kuluessa työnantajilta perittävien vakuutusmaksujen tasoon. Työturvallisuutta kehittämällä työtapaturmat ja ammattitaudit ovat vältettävissä.
Työturvallisuuden kehittymisen myötä vahinkojen määrä on laskenut, mutta edelleenkin korvauksia maksetaan vuosittain 650 miljoonaa euroa työtapaturmista ja ammattitaudeista. Ne rahoitetaan vakuutusmaksuilla, jotka ovat myös yhteensä noin 650 miljoonaa euroa.
Työtapaturma- ja ammattitautivakuutus on osa suomalaista ansioperusteista sosiaaliturvaa, jonka sisällöstä ja tasosta neuvottelevat työmarkkinaosapuolet yhdessä sosiaali- ja terveysministeriön kanssa.
Teksti: Tapaturmavakuutuskeskus TVK
>> Tutustu: Työtapaturmavakuutus numeroina 2024